Die Enkelstrategie

Vermögen aufbauen. Steuern optimieren. Kontrolle behalten – über Generationen hinweg.

Viele Großeltern möchten Vermögen für ihre Enkel aufbauen. Was oft fehlt, ist ein durchdachtes, rechtssicheres System, das steuerlich effizient ist, flexibel bleibt und vor allem eines garantiert: Die Hoheit über das Vermögen – ein Leben lang und darüber hinaus.

Genau hier setzt die Enkelstrategie an. Sie ist ein strukturierter Vermögensfahrplan, der steuerfreies Wachstum, geringe Kosten, professionelles Management und generationenübergreifende Kontrolle in einer Lösung vereint.

Das Grundprinzip der Enkelstrategie

Die Enkelstrategie basiert auf einem steuerfreien Vermögensmantel, der es ermöglicht, Kapital frühzeitig zu übertragen, langfristig anzulegen und dennoch vollständig zu kontrollieren.

Das Vermögen:

wächst steueroptimiert
wird professionell gemanagt
die Anlagestrategie orientiert sich an dem, was die Kids erleben, an der Zukunft
bleibt flexibel verfügbar
und unterliegt klar definierten Regeln, die Sie festlegen

Sie bestimmen, wann und wofür Ihre Enkel Zugriff erhalten – nicht der Zufall.

Freibeträge heute nutzen – statt morgen mehr Steuern zahlen

Ein zentraler Vorteil der Enkelstrategie ist die frühzeitige Nutzung bestehender Schenkungs- und Erbschaftsfreibeträge. Statt Vermögen über viele Jahre aufzubauen, um es später mit höheren Steuerlasten zu übertragen, folgt die Strategie einem klaren Prinzip: erst schenken – dann professionell anlegen. So werden Freibeträge sinnvoll genutzt, während das Vermögen anschließend steuerfrei weiterwächst. Das Ergebnis ist eine deutlich effizientere Vermögensstruktur – rechtlich sauber und langfristig durchdacht.

Kontrolle – auch über den eigenen Tod hinaus

Ein Alleinstellungsmerkmal der Enkelstrategie ist die dauerhafte Kontrolle der Großeltern.

Die Großeltern bleiben zu 1 % Mitinhaber der Anlage. Damit gilt:

jede Verfügung erfordert die Zustimmung der Großeltern
kein Zugriff ohne Freigabe
keine automatische Übergabe durch bloßes Erreichen eines Alters

Diese Struktur ist rechtlich klar geregelt und funktioniert ohne zwingende Einbindung eines Anwalts oder eines Testaments.

Für den Fall, dass beide Großeltern frühzeitig versterben, besteht von Beginn an die Möglichkeit mittels einer Term-Fix-Klausel die Verfügbarkeit auf das Erreichen eines bestimmten Alters zu bestimmen. Ob das mit 18, 25 ,30 Jahren oder erst zur Rente ab 60 ist, bleibt allein in Ihrer Macht.

So funktioniert die Enkelstrategie

Das Vermögen wird über eine moderne Nettopolice strukturiert:

keine Abschlusskosten
kein Agio
keine Abschlussprovisionen
Kickbacks werden vollständig erstattet
Service-Fee 1% p.a. (NAV)

Dadurch fließt Ihr Kapital zu 100 % in die Anlage. Geringe Kosten wirken sich über Jahre und Jahrzehnte erheblich auf die Vermögensentwicklung aus – zugunsten Ihrer Familie.

Innerhalb des Vermögensmantels erfolgt die Anlage in hochwertige Investmentfonds und ETFs. Umschichtungen sind steuerfrei, die Verwaltung transparent und professionell.

Auch während der Laufzeit können Sie jederzeit die Lagerstätte der Fonds und ETFs zurück zu Ihrer Bank einfordern; die Anlage bleibt dadurch im maximalen Rahmen flexibel und darüber hinaus jederzeit verfügbar.

Steuerfreies Wachstum & Rechtssicherheit

Ein wesentlicher Vorteil der Enkelstrategie ist das steuerfreie Wachstum innerhalb des Vermögensmantels. Im Gegensatz zu klassischen Depots entstehen keine laufenden Steuerabzüge bei Umschichtungen oder Ertragsanpassungen.Die Lösung nutzt die heutige Gesetzes- und Steuergesetzgebung, um einen dauerhaften Bestandsschutz zu schaffen. Vereinfacht gesagt: Die aktuell geltenden, vertretbaren Regelungen werden langfristig nutzbar gemacht und strukturell abgesichert.

Regelungen für den Todesfall – klar und vorausschauend

Bereits zu Beginn kann über eine TermFix-Vereinbarung festgelegt werden:

ab welchem Alter Enkelkinder verfügen dürfen
ob Auszahlungen gestaffelt erfolgen
ob Zweckbindungen vorgesehen sind

Sollten beide Großeltern frühzeitig versterben, greift diese Regelung automatisch. Das Vermögen bleibt bis zum festgelegten Zeitpunkt vollständig geschützt und unter klaren Regeln – ohne fremde Eingriffe.

Erbschaft & Generationenplanung

Die Enkelstrategie bietet Gestaltungsoptionen zur Reduzierung oder Vermeidung von Erbschaftsteuer, auch oberhalb der gesetzlichen Freibeträge.

Das Vermögen:

bleibt in der Familie
wird strukturiert übertragen
unterliegt klaren Regeln
und ist nicht dem Risiko unkoordinierter Verteilung ausgesetzt
die Enkelstrategie kann von den Enkelkindern zu ihrer eigenen Altersvorsorge bis zum 98. Lebensjahr in dem steuerfreien Vermögensmantel bestehen bleiben und zur Rente kostenfrei und steuerneutral umgeschichtet werden in z.B. unsere lebenslange Rente, die auf gleicher Basis den perfekten Anschluss möglich macht.

So entsteht echte Generationenplanung – nicht nur Vermögensübertragung.

Flexibilität statt starre Modelle

Die Enkelstrategie ist kein starres Konstrukt, sondern ein lebendes System:

Einzahlungen können angepasst werden
Kapital bleibt verfügbar
Strategien können weiterentwickelt werden
Lebenssituationen lassen sich berücksichtigen

Kein unumkehrbarer Schritt – sondern langfristige Gestaltungsfreiheit.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Steuerfreier Vermögensmantel
Steuerfreies Wachstum
Geringe Kosten durch Nettotarif
Erstattung von Kickbacks
Professionelles Fondsmanagement
Nutzung heutiger Freibeträge
Hoheit über das Vermögen
Kontrolle auch nach dem eigenen Tod
TermFix-Regelungen für Enkel
Erbschaftsteuerliche Gestaltungsoptionen
Rechtssicherheit & Bestandsschutz
Hohe Flexibilität über Jahrzehnte
Sicherheit auch über die übliche Einlagensicherung garantiert